Souscrire un contrat d’assurance habitation est obligatoire pour certains occupants, notamment pour la garantie responsabilité civile. Mais certaines situations sont plus complexes, comme pour les habitations en zone inondable. Il est donc important de savoir si l’assureur peut refuser ou non de vous assurer, et si une franchise pour catastrophe naturelle s'applique.
Une zone inondable, qu'est-ce que c'est ?
Premièrement, une zone inondable ne veut pas forcément dire une zone inondée. Les zones inondables représentent les lieux à risques aggravés en fonction des conditions climatiques ou de la nature du terrain. Les risques liés aux zones inondables peuvent être des inondations naturelles ou dues aux activités humaines. Face à ces risques, l’assurance de son logement est importante, notamment en ce qui concerne une franchise pour catastrophe naturelle.
Qu’en est-il de l’assurance habitation sur une zone inondable ?
Assurer un logement en zone inondable est possible. L’assureur peut vous assurer et vous propose une large liste de garanties. Même si votre maison est en zone inondable, cela n’exige pas de garanties spécifiques. Vous pouvez opter pour des garanties classiques comme la responsabilité civile, les dommages aux biens, et les garanties additionnelles incluses dans un contrat multirisque habitation. Pour une indemnisation, assurez-vous d'être couvert pour les dégâts des eaux et les catastrophes naturelles, incluant la prise en compte d'une franchise pour catastrophe naturelle. La garantie responsabilité civile seule ne suffit pas.
Que faire en cas de logement inondé ?
En cas d'inondation, il faut une reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle. Avertissez ensuite votre assureur pour déclarer le sinistre. Fournissez un descriptif des dégâts, la liste des biens endommagés, et une déclaration de catastrophe naturelle. La prise en compte d'une franchise pour catastrophe naturelle sera déterminante lors de l'indemnisation.
